אסטרטגיות השקעהמדריכיםהשקעה אחראיתשוק ההון

השקעה ב-ETF ב-S&P 500 וב-NASDAQ: מדריך למשקיע הישראלי

כיצד להשקיע בנוחות ובחכמה בקרנות סל העוקבות אחר שני המדדים הגדולים בשוק האמריקאי — S&P 500 ו-NASDAQ — ולהנות מפיזור רחב, גמישות ונזילות.

הש
השקעה נבונה
מחשב נייד בו מופיע גרף

במאמר זה נסקור מהי קרן סל (ETF), כיצד להשקיע בקרנות המתמקדות ב-S&P 500 וב-NASDAQ, מהם היתרונות והחסרונות של השקעה ב-ETF אלו, וכיצד לבחור את הקרן המתאימה ביותר. בנוסף, נענה על השאלות הנפוצות לגבי השקעה ב-ETF בשוק האמריקאי.

לפני שנתחיל הנה כמה מושגים שכדאי להכיר

  • מה זה ETF (Exchange-Traded Fund)

    ETF (קיצור של Exchange-Traded Fund) הוא קרן סל (כמו סל ביצים) שמחזיקה סל של נכסים כמו מניות, אג"ח או סחורות, ונסחרת בבורסה כמו מניה רגילה. היתרון ב-ETF הוא שאתה מקבל חשיפה למספר גדול של נכסים בו זמנית, מה שמפזר סיכון, אבל עם נזילות וגמישות של קנייה ומכירה בזמן אמת, בדיוק כמו מניה. זה כלי פופולרי להשקעה פשוטה וזולה בשוק. כשחבר מספר לכם שהוא קנה S&P 500 קרוב לוודאי שהוא מדבר על ETF שמחקה את התנהגות מדד ה-S&P 500 :)

  • מה זה ריבית דריבית?

    ריבית דריבית זה כשהריבית שאתה מרוויח על ההשקעה או ההחזר שלך מתווספת לסכום הראשוני, ואז בפעם הבאה גם הריבית מחושבת על הסכום הכולל הזה — כלומר על הקרן + הריבית שהצטברה. בקיצור, זה ריבית שמייצרת ריבית נוספת, וככה הכסף גדל מהר יותר לאורך זמן. זו הדרך שהשקעות או חובות יכולים לצמוח בצורה אקספוננציאלית אם משאירים אותן לטווח ארוך

מה זה S&P 500 ומה זה NASDAQ?

  • מדד S&P 500

    מדד S&P 500 מייצג את 500 החברות הגדולות ביותר בארצות הברית לפי שווי שוק. המדד נחשב למדד הנפוץ ביותר למעקב אחר הביצועים הכלליים של הבורסה האמריקאית, וכולל חברות מכל המגזרים - טכנולוגיה, בנקאות, בריאות, אנרגיה ועוד. השקעה ב-S&P 500 נותנת לך חשיפה רחבה לכלל הכלכלה האמריקאית.

  • מדד NASDAQ 100

    מדד ה-NASDAQ 100 כולל את 100 החברות הטכנולוגיות הגדולות ביותר הנסחרות בבורסת NASDAQ. המדד מתרכז בחברות טכנולוגיה, ביוטכנולוגיה ותקשורת, וכולל ענקים כמו Apple, Microsoft, Amazon, Google ו-Tesla. זהו מדד אגרסיבי יותר מה-S&P 500, עם פוטנציאל צמיחה גבוה יותר אך גם תנודתיות גבוהה יותר.

למה רבים משקיעים בקרנות הסל הללו

  • פיזור סיכון אוטומטי

    במקום לבחור מניות בודדות ולקחת סיכון על החלטות ספציפיות, אתה משקיע במאות חברות בו זמנית. אם חברה אחת צונחת, זה לא יהרוס את כל ההשקעה שלך.

  • עלויות נמוכות

    קרנות ETF פסיביות גובות עמלות ניהול נמוכות מאוד (בדרך כלל 0.03%-0.20% בשנה), בהשוואה לקרנות פעילות שיכולות לגבות 1%-2% בשנה.

  • נזילות גבוהה

    אתה יכול לקנות ולמכור מניות ETF בכל זמן במהלך שעות המסחר, בניגוד לקרנות נאמנות רגילות שמתמחרות רק פעם ביום.

  • ביצועים היסטוריים חזקים

    בטווח הארוך, מדד S&P 500 הניב תשואה ממוצעת של כ-10% בשנה (לפני אינפלציה) במהלך המאה האחרונה. זה הופך אותו לאחת האסטרטגיות הפשוטות והיעילות ביותר להשקעה לטווח ארוך.

מה ההבדלים בין S&P 500 ל-NASDAQ?

  • הרכב ופיזור

    S&P 500 מפוזר על פני כל המגזרים בכלכלה, בעוד NASDAQ 100 מתרכז בעיקר בטכנולוגיה. זה אומר שה-NASDAQ יותר תנודתי אבל יכול להניב תשואות גבוהות יותר בתקופות של צמיחה טכנולוגית.

  • רמת הסיכון

    S&P 500 נחשב יציב יותר בגלל הפיזור הרחב שלו, בעוד NASDAQ 100 יותר תלוי במצב מגזר הטכנולוגיה.

  • תשואות היסטוריות

    בעשור האחרון, NASDAQ 100 הניב תשואות גבוהות יותר מ-S&P 500, אבל עם תנודתיות גבוהה יותר.

אדם מסתכל על גרף של מנייה

איך לבחור קרן סל?

  • עמלות ניהול נמוכות

    חפשו קרנות סל בעלות דמי ניהול נמוכות. נכון להיום (מאי 2025), קרן הסל הזולה ביותר למדד ה-S&P 500 היא VOO (Vanguard S&P 500) עם דמי ניהול (Expense Ratio) על סך 0.03% שנתי.

  • נפח מסחר גבוה

    נפח מסחר גבוה יבטיח לך את האפשרות למכור הרבה מניות תוך זמן קצר, כלומר נזילות גבוהה

  • מעקב מדויק אחר המדד

    וודא שקרן הסל באמת עוקבת בצורה מדויקת אחר המדד שהוא אמור לחקות. ישנם מדדים שעוקבים באופן סינתטי אחר תפקוד המדד, מה שגורם לסטיות בחיקוי.

קרנות סל נפוצות עבור S&P 500 ו-NASDAQ 100

  • עבור S&P 500:

    VOO (Vanguard S&P 500 ETF) - עמלת ניהול של 0.03%, ETF הגדול והפופולרי ביותר SPY (SPDR S&P 500 ETF) - העתיק ביותר, עמלת ניהול 0.09% IVV (iShares Core S&P 500 ETF) - עמלת ניהול 0.03%

  • עבור NASDAQ:

    QQQ (Invesco QQQ ETF) - עוקב אחר NASDAQ 100, עמלת ניהול 0.20% TQQQ - ETF ממונף פי 3 (מסוכן יותר ולא מומלץ בכלל למשקיעים לטווח ארוך)

אסטרטגיות השקעה מומלצות

  • השקעה הדרגתית (Dollar Cost Averaging)

    במקום להשקיע סכום גדול בבת אחת, השקע סכום קבוע כל חודש. זה מפחית את הסיכון של השקעה בזמן לא מוצלח ומנצל את התנודתיות לטובתך.

  • פיזור בין המדדים

    שקול לחלק את ההשקעה בין S&P 500 (70%) ו-NASDAQ (30%) כדי לקבל גם יציבות וגם פוטנציאל צמיחה.

  • השקעה לטווח ארוך

    על פי ביצועי העבר, קרנות סל אלו מתאימים ביותר להשקעה של 5 שנים ומעלה. ככל שהתקופה ארוכה יותר, כך ההסתברות לתשואה חיובית גבוהה יותר.

מחשב נייד עם גרפים של מניות בתוכו וכסף מזומן מונח לידו

איך להתחיל להשקיע?

  • פתיחת חשבון בברוקר זר או ישראלי

    לפני עידן האינטרנט, ברוקר היה אדם שנמצא פיזית בבניין הבורסה, מבצע פקודות קנייה ומכירה של מניות עבור לקוחותיו. היום, המציאות השתנתה – תפקיד הברוקר עבר לדיגיטל, וכיום מדובר לרוב בחברות שפועלות באופן מקוון, מבצעות עסקאות בהיקפים גדולים וביעילות גבוהה הרבה יותר. ברוקר זר לרוב לא יאפשר מסחר ישיר בבורסה הישראלית (תל אביב), בעוד שברוקר ישראלי יציע מסחר נוח וזול יותר בבורסה המקומית – אך ככל הנראה יהיה פחות משתלם כאשר מדובר במסחר בבורסות זרות.

  • קופת גמל להשקעה

    קופת גמל להשקעה היא אפיק השקעה נוח ופשוט, שמתאים למי שמעדיף להימנע מהתעסקות שוטפת בניהול ההשקעות. במקום לבחור ולבצע עסקאות בעצמכם, כספכם מנוהל על ידי גוף מקצועי – חבר בורסה – בהתאם למדיניות השקעה שתבחרו. כל שנותר לכם הוא להפקיד סכומים לפי שיקול דעתכם. יתרון משמעותי נוסף הוא הטבת מס בגיל פרישה: מי שיבחר למשוך את הכספים כקצבה חודשית, ייהנה מפטור ממס רווחי הון. שימו לב: קיימת תקרת הפקדה שנתית של 76,000 ש"ח (נכון לשנת 2025). למידע נוסף היכנסו: https://www.thesageinvest.com/posts/543838

  • תיק מנוהל

    תיק מנוהל הוא פתרון השקעה גמיש במיוחד, שמתאים למשקיעים שמעוניינים בליווי אישי והתאמה מדויקת של תיק ההשקעות לצרכים, ליעדים ולרמת הסיכון הרצויה להם. בניגוד לקופת גמל להשקעה, שבה קיימת תקרת הפקדה שנתית ומבנה אחיד יחסית, תיק מנוהל מאפשר גמישות כמעט מלאה – ללא מגבלת הפקדה, עם אפשרות בחירה בין מגוון רחב של אפיקים, נכסים, ומדיניות השקעה מותאמת אישית. עם זאת, חשוב לדעת כי תיק מנוהל לא כולל את הטבות המס שמציעה קופת גמל להשקעה – כמו פטור ממס רווחי הון בגיל פרישה – ולכן הוא פחות אטרקטיבי מהבחינה הזו. מצד שני, למי שמחפש ניהול דינמי, שקיפות גבוהה, ויכולת לעבוד ישירות עם מנהל השקעות, מדובר באופציה מעולה שיכולה לשרת גם צרכים מורכבים יותר. ליווי מקצועי של יועץ השקעות או מנהל תיק יכול להבטיח שתיק ההשקעות שלכם ישקף בצורה מדויקת את המטרות הכלכליות שלכם – גם בטווח הקצר וגם לאורך זמן.

  • בנקים

    באופן כללי, השקעה בקרנות סל דרך הבנקים בישראל היא אחת מהאפשרויות הפחות משתלמות שקיימות. רוב הבנקים גובים עמלות קנייה ומכירה מהגבוהות בעולם, ובנוסף לכך חלקם גובים עמלות ניהול שנעות סביב 1% מהתיק – מה שפוגע משמעותית בתשואה לאורך זמן. 💡 לצד זאת, ישנן אלטרנטיבות דיגיטליות מתקדמות כמו One Zero, שמציעות עמלות נמוכות משמעותית, ניהול נוח דרך אפליקציה, ושירות מותאם למי שרוצה להשקיע בצורה חכמה ויעילה יותר. שווה לבדוק.

לסיכום

השקעה בקרנות סל כמו ETF על מדדי S&P 500 ו-NASDAQ היא דרך חכמה, פשוטה ונגישה להיחשף לשוק ההון האמריקאי – גם עבור משקיע ישראלי ממוצע. מדובר באפיק השקעה שמתאים במיוחד לטווח הארוך, ומציע פיזור רחב, נזילות גבוהה ועלויות נמוכות. בחירה נכונה של קרן סל (כמו VOO או QQQ), הקפדה על השקעה הדרגתית, וחלוקה בין מדדים יציבים למדדים בעלי פוטנציאל צמיחה גבוה – כל אלו יכולים לסייע לך לבנות תיק השקעות מאוזן ואפקטיבי. בין אם תבחר להשקיע לבד דרך ברוקר, או להעביר את הניהול לקופת גמל או תיק מנוהל – האפשרויות מגוונות ונגישות מתמיד. הכי חשוב: השקעה היא מרתון, לא ספרינט. הבנה בסיסית, תכנון מוקדם והתמדה – הם המפתח להצלחה כלכלית לאורך זמן.

כמה כסף צריך בשביל להשקיע במדדים?

אין סכום מינימום קבוע. בחלק מהברוקרים ניתן לקנות שברי מניות, מה שמקנה ללקוח את האפשרות לקנות מניות וקרנות סל בדולרים בודדים (כגון: בלינק, אינטרקטיב ישראל). החשוב הוא להתחיל ולהשקיע באופן קבוע. אפילו 200 שקל בחודש יכולים להביא לתוצאות מרשימות לאורך זמן.

האם כדאי להשקיע את הרבה כסף במדדים במכה?

למתחילים מומלץ השקעה הדרגתית (Dollar Cost Averaging). השקע סכום קבוע כל חודש במשך שנה-שנתיים. זה מפחית את הסיכון של השקעה בזמן לא מוצלח ועוזר להתרגל לתנודות השוק.

מה קורה אם הבורסה קורסת?

מניות יורדות ועולות - זה חלק מהמשחק. היסטורית, הבורסה האמריקאית תמיד התאוששה מכל משבר ועלתה לגבהים חדשים. הסוד הוא לא למכור בפאניקה ולהמשיך להשקיע גם בירידות (אז המניות זולות יותר).

VOO או SPY - איזה ETF עדיף?

VOO עדיף למשקיעים לטווח ארוך בגלל העמלות הנמוכות יותר (0.03% לעומת 0.09% ב-SPY). ההבדל קטן בטווח הקצר, אבל משמעותי בטווח של עשרות שנים.

האם להשקיע גם ב-NASDAQ וגם ב-S&P 500?

זה תלוי בפרופיל הסיכון שלך. S&P 500 מפוזר יותר ויציב יותר, NASDAQ יותר תנודתי עם פוטנציאל צמיחה גבוה יותר.

כמה זמן לוקח לראות תשואות משמעותיות?

השקעה בבורסה היא מרתון, לא ספרינט. בטווח של 3-5 שנים אתה תתחיל לראות תוצאות משמעותיות. בטווח של 10-20 שנים, עם השקעה קבועה, התוצאות יכולות להיות מרשימות מאוד.

מה עם מיסים? האם זה מסובך?

בישראל אתה משלם 25% מס רווחי הון על רווחים. הדיווח נעשה בדוח השנתי למס הכנסה. רוב הברוקרים מספקים דוחות מסודרים שמקלים על התהליך (רוב הישראלים עושים את זה אוטומטית)

מה זה דיבידנד ומה אני עושה איתו?

דיבידנד הוא חלק מהרווחים שחברה מחלקת למשקיעיה, בדרך כלל באחוז מסוים משווי המניה. התשלום יכול להיות במזומן או בהוספה לערך המניה, וגובהו משתנה בין מניות וקרנות סל שונות.

האם כדאי לעקוב אחרי ביצועי המדדים כל יום?

בהחלט לא! ככל שתעקוב יותר, כך תתפתה יותר לקבל החלטות רגשיות גרועות. בדוק את התיק שלך פעם בחודש או פעם ברבעון. המטרה היא להיות משקיע, לא סוחר.

האם הגיל משנה להשקעה במדדים

בהחלט! צעירים רבים יכולים להרשות לעצמם לקחת סיכונים גבוהים יותר ולהשקיע יותר במדדי NASDAQ או במניות צמיחה. לעומת זאת, אנשים מבוגרים מומלץ שיתמקדו יותר במדד S&P 500 ויכללו אג"ח בתיק ההשקעות שלהם. זאת מפני שלרוב הצעירים אין מחויבויות כלכליות משמעותיות כמו משפחה או הלוואות, מה שמאפשר להם לשאת בתנודתיות גבוהה יותר.

הצהרת אחריות

כל המידע המוצג באתר זה הינו למטרות מידע והשכלה בלבד ואינו מהווה המלצה, חוות דעת, או ייעוץ לביצוע פעולות השקעה כלשהן. אין לראות בתכנים המופיעים באתר תחליף לייעוץ השקעות המותאם לצרכיך האישיים והמתחשב בנתוניך האישיים. לפני ביצוע פעולות השקעה כלשהן, מומלץ להתייעץ עם יועץ השקעות מורשה או גורם מקצועי אחר. השקעות בשוק ההון כרוכות בסיכונים ועלולות להוביל להפסדים. "השקעה נבונה" אינה אחראית לכל נזק או הפסד שעלול להיגרם כתוצאה משימוש במידע המופיע באתר.

שתף את הפוסט הזה!

תודה שקראת, אנחנו צוות "השקעה נבונה" מעריכים את זה מאוד!